แนะนำ YNAB โปรแกรมควบคุมการใช้จ่ายเงิน

บทความนี้เป็น CR ไม่ได้รับตัง YNAB มาแต่อย่างใด นี่จ่ายรายเดือนใช้เอง

รีวิวแบบสั้นๆ ไม่เยอะ ขี้เกียจพิมเด้อ

YNAB ย่อมาจาก You Need A Budget
เป็นโปรแกรมจัดการการเงินของเรา โดยต้องจ่ายเป็นรายเดือน เวอร์ชั่นก่อนหน้าเป็นแบบซื้อขาด แต่ไม่ทำขายละ
มีสอง Platform คือ Web  กับ Mobile App

– YNAB แตกต่างจากโปรแกรม”บันทึกรายรับรายจ่าย” เจ้าอื่นยังไง?

โดยปกติแล้วเวลาเราจดรายรับรายจ่ายใช่ไหมครับ เราจะทำเป็นแค่การจดหรือบันทึกเพียงอย่างเดียว
คือมันจะทำให้เราไม่ได้รู้สึกว่า เราใช้ตังไปเยอะนะ เพราะเรายังมองเห็นว่าใoบัญชี(หรือกระเป๋าตัง) เรายังมีเงินอยู่
เช่นว่าอุ้ย นี่ไงในเป๋ามีตัง 5000 ไปกินหรูสัก 200 คงไม่เป็นไร
เราก็ใช้ๆ ไปเรื่อยๆโดยไม่ได้สนว่าเรามีลิมิตในหมวดนั้นเท่าไหร่ พอมาดู Report สิ้นเดือนก็เหมือนสิ้นใจไปแล้ว

แต่ YNAB จะให้เราทำการตั้ง Budget หรือวงเงิน ของแต่ละหมวดการใช้เงินก่อน
โดนเราจะเริ่มใส่เงินเข้าไปใน Inflow ว่าตอนนี้เรามีเงินเท่าไหร่ แล้วโปรแกรมก็จะให้เราเอาเงินนั้นไปลงใน Budget หมวดต่างๆว่าเราจะให้มันมีเท่าไหร่

 

แล้วก็ทำการไล่สร้าง Category ขึ้นมาหรือจะใช้ที่มีอยุ่แล้วก็ได้ (แต่เรารู้สึกว่ามันไม่พออะ)
จากนั่นก็ไล่ใส่ๆๆ เงินเข้าไปในหมวดต่างให้หมด จนเหลือ 0 บาท ตามคอนเซปของ YNAB ที่แล้ว Give every dollars a job

อ่านเพิ่มเติมได้ที่นี่ https://www.youneedabudget.com/method/

ซึ่งมันจะทำให้เรารู้ลิมิตในแต่ละหมวดว่าจริงๆแล้วต่อเดือน เราสามารถที่จะใช้มันได้เท่าไหร่ ไม่ใช่การมาดูทีหลังว่าชั้นใช้ไปเท่าไหร่
ทำให้เราสามารถควบคุมตัวเอง และมาดูยอด Budget ที่เหลือก่อนว่าเราควรจะใช้เงินในหมวดนี้เท่าไหร่

เช่นเรากำหนดค่าอาหารเดือนนี้ไว้ว่า 5000 บาท ก็หมายถึงว่า นายจะกินหรูก็ได้ แต่ทั้งหมดต้องไปเกินนี้นะ ถ้ามันเกินเราก็ต้องแก้ Budget ใหม่ โดยเอาเงินจากหมวดอื่นมาถม
แทน

– รู้จักมองการณ์ไกล วาง Budget ตั้งแต่เนิ่นๆ

ทุกคนน่าจะเคยเจอปัญหาแบบประมาณว่า
เฮ้ย ชิบหาย เดือนนี้จ่ายประกันรถปีนี้นี่หว่า
อ้าว เวร เดือนนี้ต้องจ่ายประกันชีวิต จะเอาเงินจากไหนล่ะ

อะไรประมาณนี้ใช่มะ นั่นเพราะไม่ได้กันเงินส่วนนั้นเอาไว้แต่แรก
YNAB ช่วยท่านได้ โดยดูจากด้านบน เนื่องจากเรามีรถยนต์ เรพาะงั้นทุกเดือนเราก็จะทำ Budget ในส่วนนี้ไว้เลย
อย่างเช่น Car Insurance คือเราจะกันเงินไว้เดือนละ 1200-1300 บาท เพราะเรารู้่ลวงหน้าแล้วว่าปีหน้ายังไงเราต้องจ่ายราวๆ 14000-15000 บาท
ถ้าเราทำ Budget ไว้ซะทุกเดือน ยอดเงินมันก็จะทบๆๆไป พอถึงปีหน้า วันที่ต้องจ่ายจริง เราก็จะได้แบบ เอ้อ นี่ไงชั้นทำ Budget พร้อมเงินที่กันไว้แล้ว
เราก็จะสามารถจ่ายได้โดยไม่มีการกังวลใดๆ

หรืออย่างประกันชีวิตราายปี ถ้าเรารู้แน่ๆว่าต้องจ่ายเดือนไหนในปีหน้า ก็กำหนดรายเดือนไปเลย แล้วอย่าไปแตะ Budget ส่วนนั้น พอถึงเวลาจ่าย เราก็จ่ายได้อย่างสบายใจไร้กังวล

ฝึกให้เป็นนิสัย จดรายรับ- รายจ่ายแม่งทุกอย่าง

ที่ทำมาทั้งหมดด้านบน จะไร้ค่าทันทีถ้าเราไม่ได้ทำการบันทึกรายรับรายจ่ายอย่างเที่ยงตรง
เพราะงั้นฝึกเป็นนิสัย จ่ายขี้มหูขี้หมาอะไรก็ตาม จดลง Ynab ให้หมด ถ้าไม่สะดวกบนคอม อย่างที่บอก YNAB มีเวอร์ชั่นมือถือ ลง App ไว้เลยยังไงมันก็ Sync กันไว้แล้ว

YNAB รองรับการใช่จ่ายเงินด้วย Credit card ด้วย แค่เราตั้งบัญชีด้านซ้ายขึ้นมา แล้วเลือก Type ว่าเป็น Credit card เวลาเราใช้จ่ายอะไรก็บันทึกลงไปใน Account นั้นได้เลย โดย Credit card จะต่างกับบัญชีปกตินิดหน่อย ตรงที่มันจะสร้าง Dept ขึ้นมา เราต้ิองแก้โดยการโอนเงินจากบัญชีอื่นเข้ามา (หรือก็คือการชำระบิลบัตรนั่นเอง) ซึ่งเวลาชำระบิลบัตร เราก็ต้องบันทึกลงไปเช่นกัน

 

YNAB มีคอร์สสอนการใช้งานและ Youtube Channel (ฟรี) แนะนำให้ลองไปส่องดูก่อนใช้งาน

โดยเข้าไปดูได้ที่นี่
https://www.youneedabudget.com/classes/

หรือ Youtube
https://www.youtube.com/user/YouNeedABudget

ค่าบริการ

YNAB จะค่อนค่างแพงหน่อย คือเสียค่าบริการเดือนละ $6.99
หรือสามารถลองใช้ฟรีได้ 34 วันครับ

จิ้มลองได้ที่นี่ [YNAB]

โดยตัว YNAB สามารถใช้ได้ทั้งบน Web App และ Mobile App โดยทั้งสอง Platform จะ Sync กันตลอด ทำให้ใช้งานที่ไหนก็ได้เหมือนกันเด่อ